Потребительский кредит. Условия кредитования. Причины отказа

При получении потребительского кредита нужно, чтобы заемщик соответствовал определенным условиям. Чаще всего кредиты выдают гражданам Российской Федерации, от 25 до 64 лет, имеющие регистрацию в том городе, где выдается кредит, с постоянным местом работы. При получении в кредит небольшой суммы – последнее условие не является обязательным. Часто потребительский кредит выдается без дополнительных условий, поручителей и залога. Также в некоторых банках предоставляется услуга – страхование от потери работы.

Документы

При оформлении кредита, необходимо дать на рассмотрение пакет документов. Обычно нужен паспорт и ряд дополнительных документов (водительские права, удостоверение пенсионного фонда, заграничный паспорт). В некоторых случаях необходимым условием является документ о подтверждении доходов (выписка по счету за несколько месяцев, справка 2 НДФЛ и т.п.). Пенсионерам обычно документы по подтверждению не требуются, им достаточно паспорта и пенсионного удостоверения.

Процедура оформления

Совсем недавно для получения кредита было необходимо личное присутствие в банке, иногда несколько раз. Сейчас процедура значительно упростилась. Сейчас есть возможность взять экспресс-кредит, который будет оформлен прямо в магазине или торговом центре. При этом зачастую требуется только паспорт, реже второй документ. Данный способ очень удобен для потребителей, можно приобрести нужную вещь сразу, без долгих согласований, а после просто выплачивать необходимый ежемесячный взнос. Однако, ставка по кредиту может быть выше. Наиболее удобный способ — онлайн заявка через сайт банка. Это не займет много времени для вас, а у банка будет возможность проверить ваши документы заранее и назвать точную одобренную сумму кредита и процентов по ней. После этого вам только нужно посетить банк и получить наличные, либо кредитную карту.

Договор потребительского кредита

В договоре потребительского кредита самое главное — выяснить окончательную стоимость кредита и получить график погашения. Всю важную информацию по кредиту вам обязан предоставить сотрудник, оформляющий договор потребительского кредита. Обратите свое внимание на присутствие неясных формулировок, а также главные условия – проценты по кредиту и сроки погашения. Будьте внимательны, если встретите формулировку типа «Условия могут быть изменены банком».

Кроме этого, важным моментом является внесение дополнительных платежей – это может быть комиссия за выдачу кредита, займ на карту онлайн мгновенно, плата за пользование картой, за погашение кредита досрочно. Часто автоматом при оформлении кредита страхуется жизнь и здоровье клиента, от чего стоимость кредита. От страхования можно отказаться, хотя кредитный эксперт и будет вас уверять, что это «крайне необходимо».

Важным пунктом в договоре будет сумма штрафа за просрочку платежа. Конечно, вы должны сделать все возможное, чтобы этого избежать, однако лучше знать заранее, какая сумму вы должны будете заплатить, если по какой-то причине вы просрочите платеж.

Иногда в договоре прописано, что банк может изменить процентную ставку в случае «изменения рефинансирования Центробанка РФ», на это также стоит обратить внимание.Таким образом, при оформлении кредитного договора самое главное тщательно изучать нужные документы.

Как снизить вероятность отказа

Часто при получении кредита случаются проблемы в его одобрении. Есть несколько наиболее вероятных причин для отказа.

Кредитная история. Все прошлые отношения с кредитами попадают в вашу кредитную историю, соответственно просрочки платежа, проблемы с выплатой кредита в прошлый раз, могут стать причиной отказа банка. Кредитную историю смотрят не по одному банку, есть общая база данных. Однако, если вы вообще ни разу не брали кредитов, это также может способствовать отказу, как это странно не звучало бы.

Неверно заполненная заявка — также является причиной отказа. Это может быть небрежность сотрудника банка или ваша собственная невнимательность при заполнении онлайн-формы.

Недостаточно информации – иногда причиной отказа может стать отсутствие необходимых документов, особенно тех, которые подтверждают ваш доход. Для того, чтобы это минимизировать, предоставляйте больше документов, например, сведения о депозитах или документы на собственность.

Особая группа клиентов. В некоторых случаях банк отказывает некоторым клиентам по причине судимости, работы на опасном производстве, если вы работаете индивидуальным предпринимателем и так далее. В этом случае, лучше уточнить заранее об ограничениях банка.

Снижает риск отказа наличие счета или банковской карты в банке – кредиторе, справки о дополнительных источниках заработка. Не забывайте о том, что отказ по кредиту в одном банке, не означает, что вы не можете подать заявку в другой банк.